प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना: मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?

Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY): प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का प्रारम्भ हमारे देश के प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा वर्ष 2015 में शुरू किया गया था, इस योजना का उद्देश्य छोटे व्यापारियों और सूक्ष्म उद्योगों को लोन प्रदान करना है।

इस योजना के अंतर्गत अगर कोई व्यक्ति अपना खुद का कारोबार शुरू करना चाहता है या फिर पहले से मौजूद व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता है तो वह लोन के लिए अप्लाई कर सकता है, और उसे 10 लाख रूपए तक का लोन आवंटित किया जा सकता है। सबसे अच्छी बात ये है की लोन लेने के लिए आपको बैंक या फिर लोन संस्थानों को कोई गारंटी देने या फिर कोई चीज़ गिरवी रखने के ज़रूरत नहीं होती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की विशेषताएं (Features of Pradhan Mantri Mudra Yojana)

50,000 रुपए से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन आसानी से प्राप्त किया जा सकता है
बिना कोई गारंटी लोन प्रदान किया जाता है
इंटरेस्ट रेट काफी कम है और लोन प्रोसेसिंग फ़ीस भी मामूली है
लोन चुकाने के लिए 12 महीने से लेकर 5 साल तक का समय दिया जाता है
लोन की राशि को मुद्रा कार्ड (Mudra Card) के द्वारा आसानी से निकाला जा सकता है
ST/SC वर्ग के लोग रियायती ब्याज दरों पर मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते हैं
महिला उद्यमियों के लिए कम ब्याज दरों पर लोन उपलब्ध

मुद्रा लोन के प्रकार (Types of Mudra Scheme)

इस योजना को वित्तीय सीमा के आधार पर तीन भागों में बांटा गया है जो निम्नलिखित हैं,

1. शिशु लोन (Shishu Loan): इसके अंतर्गत उन लोगों को लोन दिया जाता है जो अपना व्यवसाय शुरू करने की सोच रहे हैं और किसी आर्थिक मदद की तलाश में है। इसके अंतर्गत अधिकतम 50,000 रु. का लोन दिया जाता है, इसकी ब्याज़ दर सालाना 10-12% है और चुकाने के लिए 5 वर्ष तक का समय दिया जाता है।

2. किशोर लोन (Kishor Loan): इसके तहत, जिन लोगों ने अपना व्यापार पहले शुरू कर लिया है मगर अभी भी उसे पूरी तरीके से उसे स्थापित नहीं कर पाएं है, ऐसे उधमियों को यह लोन प्रदान किया जाता है। इसके अंतर्गत लोन प्रदान की जाने वाली राशि 50,000 रू. से 5 लाख रु. के बीच होती है। इसमें ब्याज की दर और लोन भुगतान की अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है।

इस स्कीम से लोन लेने के लिए आवेदक को बैंक के समक्ष अच्छी व्यवसाय की योजना दिखाना ज़रूरी है, इसके साथ ही आवेदनकर्ता का क्रेडिट स्कोर भी बेहतर होना चाहिए क्यूंकि यह ब्याज़ दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जितना अच्छा आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) होगा उतनी ही ज़्यादा लोन की राशि आपको दी जा सकेगी वो भी कम ब्याज दरों पर।

3. तरुण लोन (Tarun Loan): यह लोन उन उधमियों के लिए है जिनका व्यवसाय पूर्ण तरीके से स्थापित हो चुका है और वो इसे और आगे बढ़ाने के लिए कुछ पैसा लगाने की सोच रखते हैं जैसे कोई मशीन खरीदना या फिर मैन्युफैक्चरिंग यूनिट का विस्तार करना। इसके तहत लोन प्राप्त करने की राशि 5 लाख रुपए से लेकर 10 लाख रुपए के बीच है। इसमें भी ब्याज की दर और पुनर्भुगतान की अवधि लोन लेने वाले के क्रेडिट स्कोर पर आधारित होती है।

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किस प्रकार के व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन ले सकते है?

निम्नलिखित व्यवसायों के लिए मुद्रा योजना का लाभ उठाया जा सकता है:

कमर्शियल वाहन खरीदने के लिए: ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, e-rickshaw इत्यादि।
सर्विस सेक्टर की गतिविधियाँ: जिम खोलने के लिए, सैलून की दुकान, दर्ज़ी की दुकान, फार्मेसी व्यवसाय, बाइक/कार रिपेयरिंग शॉप, कपड़े का व्यवसाय, खाने-पीने की दुकान, आदि का व्यवसाय शुरू करना।
कृषि सम्बन्धी व्यवसाय: मुर्गी पालन, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, दूध की डेयरी, मशरूम की खेती करने के लिए मुद्रा लोन ले सकते हैं।

मुद्रा लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Mudra Loan)

जब आप किसी भी पब्लिक या फिर प्राइवेट सेक्टर बैंक लोन की आवेदन देने के लिए जायेंगे, तब उस समय आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की ज़रुरत पड़ेगी।

मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म
आवेदक तथा सह-आवेदक की पासपोर्ट साइज तस्वीर
आवेदनकर्ता के KYC दस्तावेज
पहचान प्रमाण (AADHAR card, Voter ID, Passport, Driving License, etc)
निवास का प्रमाण (AADHAR card, Voter ID, Passport, Landline bill, Electricity Bill, Bank details)
बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट (पिछले 6 महीनों का)
इनकम की जानकारी (इनकम टैक्स रिटर्न, सेल्स टैक्स रिटर्न, GST)
अगर ST/SC/OBC से संबंधित है तो जाति प्रमाण पत्र
व्यवसाय का पता (अगर उपस्थित है तो)

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? (Apply Online for Pradhan Mantri Mudra Loan)

1. सबसे पहले प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएँ।

2. वहां पर आपको 3 प्रकार की MUDRA स्कीम दिख जाएगी: शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन।

3. आपको जिस प्रकार के लोन की आवश्यकता हो उस स्कीम पर क्लिक करें।

4. इसके बाद एक पेज खुलेगा यहां आपको दायी तरफ “फॉर्म डाउनलोड” करने का बटन दिखेगा

5. फॉर्म को डाउनलोड करें और उसे अच्छी तरह से भर लें

6. उसके बाद अपने निकटतम सरकारी या गैर-सरकारी बैंक में जाकर लोन एप्लीकेशन फॉर्म को जमा करें

7. सभी दस्तावेजों के सत्यापन के बाद, आपका लोन स्वीकृत हो जायेगा

8. लोन स्वीकृत होने के 7-15 दिनों के अंदर लोन राशि आपके बैंक खाते में आ जाएगी।

मुद्रा लोन कौन से बैंक देते हैं?

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) लोन सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक जैसे पब्लिक सेक्टर बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, लघु वित्त बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, विदेशी बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा उधमियों को दिया जाता है।

कुछ लोकप्रिय बैंक जो मुद्रा लोन प्रदान कर रहे हैं, वे इस प्रकार हैं –

(State Bank of India, Oriental Bank of Commerce, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, Standard Chartered Bank, Indian Bank, State Bank of Patiala, Bank of India, Central Bank of India, IDBI Bank, Citibank, HDFC Bank, Indusind Bank, Dena Bank, State Bank of Bikaner and Jaipur, State Bank of Travancore, Canara Bank, Allahabad Bank, Vijaya Bank, Karur Vysya Bank, UCO Bank, Bank of Baroda, Union Bank of India, Tamilnad Mercantile Bank, Indian Overseas Bank, South Indian Bank, Bank of Maharashtra, State Bank of Hyderabad.)

PM Mudra Yojana 2023: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना: मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?